首頁

古人的理財觀念,你可懂?

182018-07

理財正辭,禁民為非曰義——《易經·系辭》

蓄積者,天下之大命也——賈誼

善治財者,養其所自來,而收其所有余,故用之不竭,而上下交足也——司馬光

提起理財投資,許多人以為是近現代才“流行”起來的。實際上在中國,以家庭或個人致富為目標的私人理財投資觀很早就出現了。


 

理財”一詞最早見于《易經·系辭》,“理財正辭,禁民為非曰義”。它的意思是說,對于財物的管理和使用要有一個正當的說法,禁止民眾不合理的開支和浪費,是理財最合宜的方法。

縱觀中國數千年的歷史長河,我們可以發現,從原始社會中晚期社會財富有了剩余時起,就有了理財問題。

早期的經典著作《尚書》論述了五福,首先談“壽”,接著重點談“富”;《大學》被普遍認為是我國的理財典籍,其中也有許多理財的精彩論述,所以有這樣一副對聯:洪范五福先言富,大學十章半理財。



古人說:黃白之物即是身外之物。

雖然沒有什么必要時時在意,

但是卻給我們提供了衣食住行的必然所需,

所以古人并不是視金錢如糞土,而是認為妥善理財才是生活之王道。


從管子提出“倉廩實而知禮節”的觀念,到王安石的“聚天下之人,不可以無財,理天下之財,不可以無義”的重要思想,無不體現了古人對理財的重視。可見,古人的理財觀念,有很多值得我們研究和借鑒的地方。



古人如何理財?

根據對風險的偏好,古人的理財觀念可以分為三個類型:風險愛好型、風險中立型和風險厭惡型。

 

風險偏好型

 

這主要是指追求高風險、高收益的理財方式。司馬遷在《史記·貨殖列傳》中將這種方式稱為“用奇勝”。呂不韋就是其中的典型代表。

當時,呂不韋在邯鄲見過在趙國做人質的秦國公子異人后,歸而謂父曰:“耕田之利幾倍?”曰:“十倍。”“珠玉之贏幾倍?”曰:“百倍。”“立國家之主贏幾倍?”曰:“無數。”(《戰國策》)。既然贏無數倍,則呂不韋愿“用奇勝”。

呂不韋理財的途徑主要是發現有潛力、價值被低估的“企業”(秦國公子異人),向其注入“風險資本”,幫助其“上市”(登基為帝),以獲取巨大收益,這可以說是開創了風險投資的先河。

不過,這種高收益往往伴隨著巨大的風險,如果沒有合理的退出機制,后果是不堪設想的,輕則傾家蕩產、重則家破人亡。呂不韋后來的遭遇也證明了這一點。



 

風險中立型

 

是介于風險愛好型和風險厭惡型之間的。這種理財觀遵守的原則是:收益覆蓋成本與風險,選擇最佳的投資機會。風險中立型理財觀的典型代表是白圭。

白圭,戰國時代人,曾在魏國做官,后來到了齊國、秦國。《漢書》中說他是經營貿易發展生產的鼻祖,即“天下言治生者祖”。他也是一位著名的經濟謀略家和理財家。

白圭自有一套獨到的投資術,他把自己的投資原則總結為“樂觀時變,人棄我取,人取我與”。這里的“與”是予人實惠。在投資過程中,白圭認為最重要的四點是:“智”——權衡利害;“勇”——當機立斷;“仁”——拿捏取舍分寸“強”——知進退取舍。

在戰國時期,大部分商人都經營珠寶生意,因為經營珠寶可以獲利百倍。但是白圭卻沒有選擇這一當時最賺錢的行業,而是用他的“智”另辟蹊徑,開辟了農副產品貿易這一新行業,他看到當時農業生產迅速發展,敏銳地意識到農副產品的經營將會成為利潤豐厚的行業,并提出“欲長線,取下谷”的經營策略。

白圭的具體做法是:在收獲季節,適時購進谷物,再將絲綢、漆品等生活必需品賣給比較寬裕的農民;而在年景不好或者青黃不接時,適時出售糧食,同時購進滯銷的手工業品。當某些商品積壓滯銷時,白圭卻用比別家高的價格來收購;當市場糧食匱乏時,白圭卻以比別家低廉的價格及時出售。

白圭的這種經營方法,既保證了自己能夠取得經營的主動權,獲得豐厚的利潤,又在客觀上調節了商品的供求和價格,獲得了良好的聲譽,無怪乎白圭自詡為“仁術”。


風險厭惡型

 

這是中國古代最主流的一種理財觀念,追求的是一種低風險、量入為出的資金安排。大文豪蘇軾先生就是此中翹楚。

孔子“君子喻于義,小人喻于利”(《論語·里仁》)的觀點可以說影響了后來幾乎所有的知識分子,由“君子罕言利”到“君子不言利”的演變也使得商人成了社會階層的最底層。由于知識分子恥于言利,自然也不會進行投資。因此,對大多數知識分子來說,理財只好追求風險厭惡型。

“初到黃,廩入既絕,人口不少,私甚憂之。但痛自節儉,日用不得過百五十。每月朔便取四千五百錢,斷為三十塊,掛屋梁卜,平日用畫叉挑取一塊,即藏去叉,仍以大竹筒別貯用不盡者,以待賓客。”——蘇軾《答秦太虛書》

那時,蘇軾被貶為黃州團練副使后,俸祿大幅減少,于是他痛下決心,決定把每天的開支控制在150文以內。

具體做法是這樣的:每月發工資后取出4500文錢,分成30 堆后用繩子串起來掛在房梁上,每天早上用一枝長長的畫叉挑取一串,取完后就把畫叉藏起來。平常在屋里放一只大桶,存放每天剩下的錢,以備來客時招待使用。

當然,這樣“節流”還不夠,蘇軾經多方申請,從當地衙門那里弄到數十畝廢棄荒地,于是他脫下長衫,穿上短衣,帶領全家人開荒種地,在“節流”的同時還做到了“開源”。

 

投資建議

亞洲在線成色綜合網站提醒投資者們要根據自身的實際情況,年齡、資產結構、投資偏好、流動資金多少、周轉周期、商業頭腦、商場嗅覺敏感度等等,效仿古人,以史為鑒,選擇最適合自己的理財方式。選擇亞洲在線成色綜合網站,幫你合理投資理財規劃,讓你實現財富自由。